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銀監會發布p2p監管細則時,深圳市譽東方投資管理企業(以下稱“東方創投”)的兩名主要負責人因犯“非法吸收公共存款罪”分別被深圳市羅湖區法院判刑。 經律師詢問,國內近年來沒有其他相關判例,該判例成為國內p2p“非法集資”的首要案件。

p2p網絡借款

p2p是英語中peer to peer的縮寫,意思是“個體對個體”。 p2p網絡貸款的典型模式是網絡信用企業提供平臺,貸款雙方自由競爭,中介成交。 資金從人身上獲取利息收益,承擔風險的資金借款人到期償還本金,網絡信用企業收取中介服務費。 p2p網絡貸款最大的優勢是使以前銀行難以覆蓋的借款人在虛擬世界充分享受貸款的效率和便利。 網絡貸款平臺數量近兩年來在國內迅速增加,迄今為止比較活躍的只有350家左右。

判決

東方創投兩負責人分別被罰款

檢方表示,東方創投是互聯網投資平臺,以向社會公眾宣傳p2p信用投資模式、提供資金中介服務為名義,承諾3%至4%的月息高額回報,非法吸收公眾存款,其中兌付7471.96萬 法院審理后,經判決,東方創投法人鄧亮為主犯,判處有期徒刑3年,并處罰金30萬的運營總監李澤明為從犯,判處有期徒刑2年、緩刑3年,并處罰金5萬。

根據我國法律結構,“非法吸收公共存款罪”的認定應當具備以下四個條件:借用未經有關部門依法批準或合法經營的形式吸收資金。 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金,社會公眾承諾在通過媒體、介紹會、傳單、手機短信等方式向社會公開的一定期限內通過貨幣、實物、所有權等方式償還或者報酬。

非法集資部級聯席會議辦公室主任小張4月21日表示,p2p平臺涉嫌非法集資的情況主要有三種:發布集資池模式虛假借款新聞向不特定人群發布集資用于其他投資的虛假高利貸新聞,以“還債”短期

記者了解到,東方創投符合上述4個條件,發布虛假消息向不特定人群募集資金,用于平臺房地產投資,最終導致資金鏈斷裂。

東洋創投在哪里?

問題一千萬元轉移到個人房產

鄧亮供述稱,東方創投前期有將投資款借給融資公司的意向,但實際操作后,壞賬率超過6%,未能按期收回,最終資金轉移到個人房地產。

記者了解到,東方創投投資者資金中,2500萬用于購買深圳布吉中心花園的四個街頭店面(總價3680萬),鄧亮將布吉的四個店面抵押給擔保企業3000萬,2200萬用于購買深圳華強北和黃埔“

記者了解到,東方創投網站注冊人數2900人左右,真實投資人數1330人,單一投資300元至280萬人。 平臺承諾在不同借款期向投資者支付月利: 1個月期3.1%,2個月期3.5%,3個月期4.0%。

記者調查發現,在實際資金用途為平臺自融的情況下,東方創投長期以來對投資者以“本利保障”、“資金安全”、“賬戶安全”進行公開推廣。 實際上,平臺的募集資金都是投資者直接存入鄧亮的個人賬戶,還是存入第三方支付平臺后再存入鄧亮的個人賬戶,具體的投資資金由鄧亮的個人賬戶支配,投資者返還則相反。 該平臺成立時,運營總監李澤明通過紅嶺創投的前同事“在網上花了幾十萬購買”,命名為“東方創投”,于年6月19日正式上線。 三個月后,鄧亮資金鏈斷裂,匯款延誤,投資者難以提現。 鄧亮、李澤明年底相繼自首。

2資金進出個人賬戶

除了資金用途是平臺自融外,東方創投最大的問題是資金監管。 根據監管p2p“新聞中介”的定位,平臺無法獲取資金,資金只能由投資者和借款人通過獨立的第三方賬戶管理系統進行中轉,借款人賬戶不能與平臺關聯,對 ”。 星漢律師事務所的律師衛星說。

在東方創投的賬戶體系中,投資者的資金直接進入平臺,最終進入平臺實際控制者個人的賬戶。

“由于p2p平臺是新型金融業務,央行和銀監會還沒有制定法律法規進行指導,也沒有設置入行門檻,p2p領域魚龍混雜。 ”。 衛星認為,p2p平臺常見的灰色地帶包括平臺提供空白合同,投資者簽署后,平臺將擅自明確借款方向。 平臺首先放貸,然后拆分轉讓給投資者的大額債權,挪用轉讓給不特定多數投資者的p2p自融模式之類的貸款,或者攜款潛逃。 設立資金池操作和平臺本身的保證。

年來,央行、銀監會等監管方多次就p2p發表表態,確定了p2p平臺的中介性質,總體持鼓勵、支持態度,但也提出了監管紅線。

年4月,由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部以及中央銀行、銀監會等部門參與的關于處置非法集資部的國際聯合會議發表了《關于非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》。 張君表示,p2p網絡貸款平臺應當確定中介性質,不得提供擔保,不得集資建立資金池,不得非法吸收公共資金。

7月中旬,央行聚集了包括p2p、眾籌、第三方支付、互聯網保險等在內的多家互聯網金融公司,就《促進互聯網金融健康快速發展的指導意見》征求意見。 此外,銀監會也制定了p2p領域的監管細則,許多業內人士表示,該細則將于8月底公布,以征求意見。 21世紀經濟報道

■鏈接

截至7月底,p2p平臺超過1200家

據《網貸天眼》最新數據顯示,截至2007年7月底,全國正常運行的p2p平臺超過1200家,其中廣東地區排名第一,數量超過300家,平臺成交量比例占全國的30.27%,

數據顯示,7月新在線平臺、投資者活躍人數明顯增加,但最大亮點是成交總額首次突破200億元。 其中,廣東、浙江、北京、上海、江蘇占前五,成交比例分別為30.27%、16.09%、15.89%、8.01%、5.46%。 從平臺活躍人數來看,7月國內平臺日均活躍人數維持在54000人左右,廣東省平臺日均活躍人數超過12500人,約占全國的23%,仍居首位。 據濮陽信息港報道

■注意

網貸平臺上有風險的“跑”現象不斷發生

在p2p領域,網絡貸款平臺的“跑”現象也不斷發生,部分平臺出現純粹的詐騙傾向。 “投資者必須警惕網絡貸款平臺的道德風險、經營風險、技術風險和政策風險。 ”所有人都收集了首席執行官許建文表示。

7月以來,隨著監管部門的頻繁發聲,p2p貸款平臺“去擔?!闭竭M入倒計時。 “去擔?!币焕_帷幕,平臺如何被投資者信任? 記者盤點稱,目前p2p貸款平臺有4個主要對策。

對策1 :引入第三方擔保。

對策2 :設立風險準備金,向第三方引入資金管理、資金錄用監督機制,保護風險準備金賬戶的安全。

對策三:以分散投資的點融網為例,該平臺單一標的門檻為100元,也設立了“本金保障計劃”,但參與條件不低于30筆,單筆借款不得超過投資額的5%。

對策4 :引進保險,但一位保險企業人士表示,p2p貸款領域在國內迅速發展的時間很短,因此無法準確估計風險。 這是因為明確匯率不容易。 一財

標題:“東方創投吸金1.26億 涉非法集資兩人獲刑”

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